Le montant des obsèques a presque doublé en 10 ans (près de 40% de hausse). Face à ces frais funéraires onéreux, près de 5 millions de Français ont opté pour une assurance obsèques afin de soulager leur famille. Le coût de cette assurance dépend de la somme à constituer pour financer les obsèques et d’autres facteurs influant sur le type de cotisations. Pour mieux comprendre les différentes prestations funéraires et comparer les tarifs des contrats obsèques, découvrez notre guide détaillé sur le sujet.
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Assurance obsèques : un prix qui augmente en rapport au montant du coût des funérailles
Le montant de la TVA appliquée aux prestations obsèques à hauteur de 20% (à l’exception du transport du corps taxé à 10%).
Bon à savoir :
En moyenne les gens investissent 4 à 5 500 € dans leur assurance obsèques. Il est possible de souscrire à partir de 1000€, ou moins selon les compagnies d’assurances. Mais ce montant ne servira que d’acompte et ne pourra en aucun cas couvrir la totalité des dépenses. Certains investissent des sommes exorbitantes dans leur obsèques (parfois jusqu’à 20 000€, voire plus).
Pourquoi le coût des funérailles augmente-t-il ?
Le prix des obsèques en France a connu une progression continue au cours des dix dernières années. Cette hausse s’explique par une combinaison de facteurs économiques, sociaux et réglementaires. D’abord, le coût des matières premières, notamment pour la fabrication des cercueils ou l’organisation logistique des cérémonies, a grimpé. À cela s’ajoute l’inflation sur les services, comme la location de funérarium, les frais de transport ou encore les prestations de cérémonie.
Les évolutions réglementaires ont également joué un rôle : par exemple, la TVA à 20 % sur la plupart des prestations funéraires (sauf pour le transport du corps où elle est à 10 %). Par ailleurs, de plus en plus de familles optent pour des prestations personnalisées, parfois très coûteuses, incluant des soins de conservation, des cérémonies spécifiques, ou encore des monuments funéraires sur mesure.
Enfin, les disparités territoriales restent importantes. À prestations équivalentes, organiser des obsèques en région parisienne coûte en moyenne 25 % plus cher que dans le reste de la France. Cela s’explique par le niveau des loyers, les frais de main-d’œuvre et la densité des opérateurs locaux.
Que couvre réellement le tarif des obsèques ?
Le tarif d’un contrat obsèques dépend avant tout des éléments que vous souhaitez inclure dans la prestation. Ces frais peuvent être classés en trois grandes catégories :
Les frais obligatoires : ils incluent la mise en bière, le cercueil, la crémation ou l’inhumation, les démarches administratives, ainsi que le transport du corps.
Les frais optionnels : cérémonie religieuse, soins de conservation, fleurs, faire-part, musique, personnalisation de la tombe, etc.
Les taxes : taxe de crémation ou d’inhumation (souvent fixée par la commune), TVA à 20 %, sauf exceptions.
Estimations du tarif d’un contrat obsèques
Poste de dépense
Tarif moyen estimé
TVA appliquée
Cercueil (avec accessoires)
800 – 1 500 €
20%
Crémation ou inhumation
600 – 1 200 €
20%
Transport du corps
300 – 600 €
10%
Organisation de cérémonie
500 – 1 000 €
20%
Soins de conservation
150 – 450 €
20%
Taxes communales (variable)
50 – 200 €
Exonérées ou 20%
Assurance obsèques : des prix et cotisations moins lourdes quand on souscrit tôt
Le tarif d’un contrat obsèques résulte logiquement de l’âge auquel vous souscrivez ainsi que des options de paiements voulues pour payer vos cotisations (prime viagère, unique ou temporaire : en savoir plus sur cette page).
Dans le cas où vous n’auriez pensé qu’à la souscription d’une assurance obsèques sur le tard, optez alors plutôt pour une prime viagère ; elle vous sera plus avantageuse.
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Analyse des différents tarifs
Afin de déterminer le prix de vos cotisations, le prestataire va se baser sur 3 éléments. Ceux-ci vont permettre d’obtenir le tarif de l’assurance obsèques.
Ce calcul prend donc en considération :
votre âge au moment de la souscription ;
le montant du capital pour lequel vous avez opté ;
enfin, la durée des versements.
Exemples :
Paul est âgé de 60 ans au moment de sa souscription chez Abeille (anciennement) Aviva. Il souhaite obtenir un capital d’un montant de 4 000 € sur une durée de 10 à 20 ans. Dans ce cas, la prime mensuelle s’élève à 39,52 €.
Florent est âgé de 60 ans au moment de sa souscription à La Banque Postale. Il souhaite un capital d’un montant de 5 000 € sur une durée de 10 à 20 ans. La prime mensuelle s’élève alors à 44,96 €.
Simon est âgé de 64 ans et envisage une souscription chez AG2R La Mondiale. Il a calculé qu’il aurait besoin d’un capital de 4 000 €. Il opte pour une cotisation mensuelle viagère. Elle s’élève à 32 €.
Christophe est âgé de 60 ans et souhaite souscrire à la MMA. Il souhaite obtenir un capital de 4 000 € en primes viagères. Ses mensualités seront alors de 23 €.
Ces tarifs sont fournis à titre indicatif, pour obtenir une estimation réelle en fonction de votre situation, il sera nécessaire de faire réaliser plusieurs devis pour, ensuite, pouvoir les comparer. Vous pouvez aussi consulter notre classement pour trouver la meilleure assurance obsèques, celle adaptée réellement à vos besoins.
Comment optimiser le tarif de son contrat obsèques ?
Le prix d’un contrat obsèques peut varier considérablement en fonction des choix effectués au moment de la souscription. Il est donc essentiel de prendre le temps d’ajuster les différents paramètres de son contrat afin de bénéficier d’un tarif adapté à ses besoins, tout en maîtrisant son budget.
Souscrire tôt et choisir la bonne formule
Plus la souscription est effectuée jeune, plus le coût global de l’assurance obsèques peut être réduit. En effet, l’âge de l’adhérent est un facteur déterminant dans le calcul des cotisations. Une souscription anticipée permet d’échelonner les paiements sur une durée plus longue, ce qui réduit la charge mensuelle. Elle permet également de bénéficier de tarifs plus attractifs proposés par certaines compagnies aux souscripteurs de moins de 60 ans.
Par ailleurs, il est important de choisir le mode de cotisation le plus adapté : prime unique, prime temporaire ou viagère. Chaque formule a ses avantages selon la situation personnelle. Par exemple, la prime unique est plus coûteuse à court terme, mais sans surprise future, tandis qu’une prime temporaire répartit les paiements sur quelques années seulement, souvent entre 10 et 15 ans.
Adapter son contrat à ses besoins réels
Le choix du type de contrat (capital seul ou prestations personnalisées) influence directement son coût. Le contrat en capital est généralement moins onéreux, car il prévoit uniquement le versement d’un montant déterminé aux proches ou à un opérateur funéraire. Le contrat en prestations, lui, inclut une organisation complète des obsèques selon les volontés du souscripteur, ce qui peut engendrer un tarif plus élevé.
Certaines options facultatives peuvent aussi alourdir le montant des cotisations : rapatriement du corps, prestations religieuses, cérémonie personnalisée… Pour éviter les surcoûts, mieux vaut analyser ses véritables attentes et supprimer les services superflus. Enfin, il est recommandé de vérifier les clauses du contrat : présence de délais de carence, exclusions de garanties, revalorisation du capital…
Astuces pour payer moins cher
Quelques astuces permettent de réduire encore la facture. Il est par exemple possible de regrouper plusieurs contrats (assurance vie, prévoyance, obsèques) auprès d’un même assureur, ce qui peut ouvrir droit à des réductions. Certains organismes proposent aussi des offres promotionnelles en début d’année ou lors de campagnes spéciales.
Dans certains cas, une renégociation du contrat est envisageable, notamment si la situation financière ou les besoins du souscripteur ont évolué. Mieux vaut alors solliciter un conseiller pour évaluer les options. Enfin, des aides fiscales existent : les capitaux versés dans le cadre d’un contrat obsèques sont exonérés de droits de succession dans la limite de 1 500 € par bénéficiaire (article 775 du CGI).
Bon à savoir :
Check-list « 5 astuces pour réduire le coût de votre assurance obsèques »
Comparer plusieurs devis avant de s’engager
Souscrire avant 60 ans pour profiter de tarifs avantageux
Choisir un capital adapté à ses besoins réels
Éviter les options inutiles qui alourdissent la factures
Vérifier les éventuelles aides fiscales ou exonérations possibles
Quelles garanties choisir pour un bon rapport qualité/prix ?
Tout d’abord, assurez-vous que le contrat couvre l’essentiel des frais funéraires : transport du corps, cercueil, cérémonie, démarches administratives… Certaines offres bon marché excluent des postes de dépenses importants, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires pour vos proches. Ensuite, vérifiez la présence de garanties complémentaires utiles, comme :
L’assistance aux proches : aide psychologique, accompagnement administratif, services à domicile
La garantie indexation, qui ajuste le capital ou les prestations à l’inflation pour éviter une perte de valeur.
Soyez également attentif aux exclusions de garanties ou aux carences. Un contrat avec peu de restrictions (ex : pas de délai de carence en cas de décès accidentel) est souvent plus intéressant, même s’il est légèrement plus cher.
Enfin, évitez les garanties optionnelles facturées au prix fort, qui peuvent alourdir inutilement votre prime : par exemple, l’ajout d’un monument funéraire ou de services très spécifiques peut doubler le coût sans réel bénéfice.
Un bon contrat est donc un contrat clair, souple, et ajusté à vos volontés réelles, sans surenchère commerciale. Pour y parvenir, comparez plusieurs offres et n’hésitez pas à demander des devis personnalisés.
FAQ sur le tarif des contrats obsèques
En 2025, les Français investissent en général entre 4 000 € et 5 500 € dans leur assurance obsèques. Pour un capital purement funéraire, comptez un tarif contrat obsèques à partir de 3 500 €. Ce montant dépend largement des souhaits (inhumation ou crémation), de l’âge au moment de la souscription et des options choisies.
Le risque de décès augmente avec l’âge. Ainsi, un souscripteur de 50 ans paiera une prime bien plus faible qu’une personne de 75 ans pour un même capital. Le tarif repose sur une espérance de vie liée à l’âge, d’où des cotisations croissantes avec le temps.
Oui, la plupart des assureurs permettent d’augmenter le capital versé, sous conditions. Selon l’ancienneté du contrat ou la hausse de prime acceptée, cette modification peut se faire facilement. Pour réduire le capital, en revanche, il faut renégocier le contrat et accepter une baisse de prestation.
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