Créée en 1945, riche de 70 ans d’expérience, en charge des contrats de quelques 14 millions de clients, la Mutuelle Générale se présente comme un visage majeur de l’économie sociale. Elle s’est du reste spécialisée dans les domaines de la santé et de la prévoyance, s’adressant aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises avec un souci de proximité et d’innovation. Sensible aux problématiques actuelles, constamment désireuse de fournir un accompagnement adapté, la Mutuelle Générale vient de lancer un nouveau produit dédié au financement des obsèques.
Avis contrat obsèques Mutuelle générale
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance obsèques de la Mutuelle Générale est un contrat en capital destiné à financer les funérailles de l'assuré.
- Le capital garanti est compris entre 3 000 € et 8 000 € et peut être revalorisé en fonction des résultats financiers de la Mutuelle Générale.
- La souscription est possible entre 40 et 75 ans, sans questionnaire de santé ni examen médical.
- Le contrat inclut plusieurs services d'assistance : conseil juridique, aide à la recherche d'un opérateur funéraire, aide à domicile, garde d'enfants ou d'animaux, transport des proches et soutien psychologique.
- Le bénéficiaire peut être un proche ou une entreprise de pompes funèbres chargée de l'organisation des obsèques.
- Les cotisations peuvent être étalées sur 5, 10 ou 15 ans ou être versées de manière viagère. La page annonce un tarif d'appel de 8,82 € par mois.
- Le contrat prévoit une possibilité de rachat, avec des frais pouvant atteindre 5 % lorsque celui-ci intervient au cours des cinq premières années.
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Le montant du capital
Il s’agit d’une assurance obsèques en capital qui vise à financer les obsèques de l’assuré.
- Le montant varie de 3000 à 8000 euros, ce qui atteste d’une connaissance avertie des coûts moyens des funérailles.
- Cette somme n’est impactée ni par l’impôt sur le revenu, ni par les droits de succession, et sera revalorisée en fonction de l’augmentation des résultats financiers de la Mutuelle Générale.
- Pour un capital de 5000 euros, la Mutuelle Générale évoque plusieurs scenarii. Si le décès survient vingt ans après la signature, on peut toucher jusqu’à 6347 euros soit 1,20 % de plus que prévu, en cas de résultats positifs pour l’organisme.
- Si jamais la Mutuelle Générale ne peut régler ses assurés, le paiement sera pris en charge par le Fonds de garantie des adhérents conter la défaillance des mutuelles.
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Les garanties proposées au sein du contrat
Outre le versement du capital fixé lors du contrat, cette assurance implique plusieurs garanties supplémentaires destinées à épauler l’assuré dans ses choix et sa famille lors de son deuil ; parmi les services proposés, on trouve :
- un conseil juridique ;
- une aide pour trouver le bon opérateur funéraire ;
- plusieurs types d’assistance à domicile, aide ménagère, garde d’enfants et d’animaux, domestiques, …
- le défraiement du transport des proches pour l’organisation des funérailles ;
- un soutien psychologique en face-à-face ou téléphonique.
Ces services sont soumis à conditions, conditions que le site de la Mutuelle Générale et la plaquette de présentation du produit ne précisent pas. Il faudra donc en vérifier la teneur dans les termes mêmes du contrat pour en savoir plus.
Les conditions d’adhésion au contrat obsèques de la Mutuelle générale
La contractualisation du contrat obsèques est ouverte aux personnes de 40 à 75 ans, ce qui est relativement restreint par rapport à d’autres produits auxquels on peut souscrire de 18 à plus de 80 ans.
- Les démarches d’adhésion sont aisées et immédiates.
- Il n’y a pas de questionnaire de santé ni d’examen médical imposés, ce qui est désormais la norme chez presque tous les assureurs.
- On dispose de trente jours après signature pour résilier le contrat.
Le bénéficiaire du contrat
On peut désigner :
- Un proche
- L’entreprise de pompes funèbres qui prendra en charge les obsèques.
Les modes de cotisations possibles
Elles sont viagères, étalées sur 5, 10, 15 ans ou à vie. Une fois établi, le montant de la cotisation ne varie plus avec le temps.
Le site annonce un tarif d’appel de 8,82 euros par mois. Quant à la plaquette de présentation, elle évoque un investissement de 125 euros sur un an, de 625 euros sur six ans, pour couvrir un capital de 5000 euros. Cette approche apporte une vision plus globale de l’investissement.
Précisons cependant que le calcul du coût des cotisations varie selon l’âge de l’assuré au moment de la contractualisation, du nombre de traites défini et du capital retenu. Plus on s’assure jeune, moins la cotisation est élevée ; plus on est âgé, plus il augmente. Aussi ce tarif de base pourrait-il bien évoluer selon les cas ; il conviendra d’en discuter avec un conseiller avant de signer quoi que ce soit, d’obtenir éventuellement un tableau listant les montants de cotisation.
Si ces tarifs ne sont impactés par aucun frais d’entrée ou de sortie, ils englobent un coût annuel de gestions des investissements.
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Rachat et réduction
Bien évidemment il est possible de stopper un contrat en cours. La Mutuelle Générale prévoit ainsi des modalités de rachat, d'après la provision mathématique définie par le contrat et une fois déduits, outre les taxes et autres prélèvements, d'éventuels frais de sortie, à hauteur de 5% si le rachat intervient durant les cinq premières années de contractualisation.
Notre avis sur la garantie obsèques de la mutuelle générale
Un tout nouveau produit d’assurance obsèques en capital donc, qui intervient dans un secteur déjà très concurrentiel.
- Pas d’exigence concernant un questionnaire médical ou un examen de santé, des modalités d’inscription facilitées mais des frais de gestion et de sortie en cas de résiliation en cours de contrat.
- On regrettera qu’il n’y ait pas de version "en prestations", une parade supplémentaire pour les assurés qui fixent ainsi les modalités de leurs funérailles sans dépendre de leurs proches.
- Par contre, la Mutuelle Générale insiste sur la sécurisation du paiement, et la revalorisation possible du capital selon ses résultats, ce qui peut convaincre les clients.
- Quant aux garanties complémentaires proposées, elles correspondent globalement à ce que font les concurrents. Néanmoins on n’y trouve aucune modalité en matière de rapatriement du corps en cas de décès à l’étranger, ce qui constitue un service fondamental.
A ce stade de présentation du produit, on ne dispose pas de grille de tarifs concernant les cotisations ou le rachat. L’investissement à fournir est évalué à l’année, mais mériterait d’être détaillé au mois. Le site web est clair, fluide, mais le chatbot met du temps à répondre aux questions, notamment le week-end.
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Assurance décès La Mutuelle Générale
La Mutuelle Générale propose différentes garanties de prévoyance décès destinées à protéger financièrement les proches de l'assuré.
Selon le profil et la couverture souscrite, les prestations peuvent prendre la forme d'un capital versé aux bénéficiaires en cas de décès, avec des garanties complémentaires en cas d'accident.
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Prévoyance décès La Mutuelle Générale : les principales caractéristiques
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Type de couverture
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La Mutuelle Générale propose des garanties de prévoyance permettant le versement d'un capital ou d'une rente en cas de décès, selon le contrat et la situation de l'adhérent.
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Garantie Décès Senior
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Pour certains adhérents statutaires retraités, la Garantie Décès Senior prévoit un capital en cas de décès toutes causes, associé à un doublement en cas de décès accidentel.
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Niveaux de capital
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La Mutuelle Générale indique que sa Garantie Décès Senior comprend 5 niveaux de capitaux décès. Le montant dépend donc du niveau de garantie souscrit.
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Doublement accident
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La Garantie Décès Senior prévoit un doublement du capital en cas de décès lié à un accident.
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Durée de la Garantie Décès Senior
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Cette garantie permet de prolonger la couverture pendant 10 ans après la fin de la garantie temporaire décès au 31 décembre des 65 ans. Elle prend fin au 31 décembre de l'année des 75 ans.
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Décès accidentel POSEO
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La Mutuelle Générale propose également POSEO, une protection spécifique contre les accidents corporels pouvant prévoir un capital de jusqu'à 60 000 € en cas de décès accidentel.
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Souscription POSEO
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POSEO est accessible aux adhérents, ainsi qu'à leur conjoint, concubin ou partenaire de Pacs, jusqu'à 75 ans.
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Assistance aux proches
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POSEO comprend des prestations d'assistance aux bénéficiaires, notamment une aide aux démarches, un accompagnement psychologique et le rapatriement en cas de décès accidentel.
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Bénéficiaires
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Après réception de l'acte de décès, La Mutuelle Générale identifie le ou les bénéficiaires du capital et les contacte afin de constituer leur dossier.
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Versement du capital
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Une fois le dossier du bénéficiaire complet et contrôlé, La Mutuelle Générale procède au versement du capital par virement bancaire sur le compte communiqué.
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À retenir : La Mutuelle Générale propose plusieurs garanties de prévoyance décès plutôt qu'un contrat individuel unique applicable à tous les profils. La Garantie Décès Senior couvre notamment le décès toutes causes avec 5 niveaux de capital et un doublement en cas d'accident, tandis que POSEO permet de compléter la protection avec un capital pouvant atteindre 60 000 € en cas de décès accidentel.
Les capitaux, conditions d'adhésion, bénéficiaires, limites d'âge et garanties applicables dépendent du statut de l'adhérent et du contrat de prévoyance souscrit auprès de La Mutuelle Générale.
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