Assurance Obsèques : comparez avant de signer !

Afin de partir l’esprit tranquille, vous avez décidé de prendre toutes les dispositions utiles pour organiser et/ou financer vos funérailles, afin de décharger vos proches de votre décès des soucis organisationnels et/ou financiers de la cérémonie.

Pour ce faire, vous allez opter pour la souscription d’un contrat d’assurance obsèques. Mais pour que cette initiative destinée à épargner bien des tracas à vos proches soit une réussite, encore faut-il ne pas signer le premier contrat venu et prendre le temps de comparer.

Ne vous laissez pas imposer un contrat obsèques par votre assureur, votre banquier ou un opérateur funéraire sans l’avoir examiné dans le détail et en avoir rapproché les termes de ceux de concurrents.

comment et pourquoi comparer assurance obseque

Pourquoi effectuer un comparatif de plusieurs contrats obsèques ?

Si généralement, lors d’un achat (voiture, vêtement, appareil divers, vin, etc.), vous avez la possibilité d’essayer ou de goûter le produit en question, il n’en est pas de même en matière d’assurance où vous ne pourrez juger de la qualité du contrat qu’à l’occasion d’un sinistre, en l’occurrence ici : le décès.

Avant de s’engager, faire le choix d’un bon contrat est donc fondamental, même si, rappelons-le, la loi vous donne la possibilité de revenir sur votre signature pendant 30 jours.

Zoom sur la stratégie à mettre en œuvre pour une comparaison efficace de diverses assurances obsèques du marché

1° – demander plusieurs devis

Agents d’assurance, courtiers, mutuelles et guichets bancaires, mais aussi Internet, peuvent vous proposer un contrat d’assurance « obsèques ».

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Je souhaite :

2° – collecter les conditions générales des contrats proposés

Si les conditions générales ne vous ont pas été adressées avec l’offre, vous pourrez les trouver sur Internet, directement sur notre site. Si un contrat en particulier n’est pas encore dans notre liste, il vous suffira de taper la requête suivante sur votre moteur de recherche préféré : «  Conditions générales du contrat (nom du contrat) de (nom de l’assureur) » ou encore « Assurance obsèques (nom de l’assureur) ». Sélectionnez ensuite le fichier PDF proposé par l’assureur (si celui-ci est disponible).

Une fois en possession de ces documents indispensables (c’est elles qui contiennent les règles applicables et les dispositions spécifiques du contrat : conditions et limites des garanties, délai de carence, exclusions, etc.), il est possible d’effectuer une comparaison point par point des garanties accordées et des prestations proposées.

Bon à savoir : les produits de tous les assureurs (sociétés ou mutuelles) ne sont parfois pas complétés entièrement par le comparateur (certaines clauses non visibles, garanties partiellement dévoilées etc.), il est donc parfois utile, après comparaison, de consulter l’assureur qui a retenu votre attention pour obtenir de plus amples informations sur le contrat en question.

Comment comparer les contrats obsèques en capital ?

Pour cela, il faudra vous armer de patience et décortiquer une à une les conditions de chaque contrat.

Pour vous aider, notre site vous propose une grille de lecture sous forme de tableau à compléter en fonction des particularités de chacun des contrats (voir plus bas).

Ce tableau recense les principaux points importants à considérer pour juger de la qualité d’un contrat :

CONTRAT : NOM DE L'ASSUREUR
VOTRE AGE  : … ans (vérifier l'âge limite de souscription)Prime viagère : … ansPrime temporaire : … ansPrime unique : Montant :
Délai de carenceX moisX moisX mois
Montant maximum du capital assurable De 1000 € à ….......€
Nombre de niveaux prédéfinis au choix :
Formalités d'adhésion (cochez la case correspondante)Examen médical
oui □ non □
Questionnaire médical
oui □ non □
Déclaration de bonne santé
oui □ non □
Rachat total possible ?oui □ non □oui □ non □oui □ non □
Si oui ou rachat, pénalité prévue :en % du capital :en % du capital :en % du capital :
Modification possible en cours de contrat ?
(formule ou capital)
oui □ non □oui □ non □oui □ non □
Revalorisation contractuelle du capital ?oui □ non □oui □ non □oui □ non □
Cotisation fixe (pas de hausse de tarif à craindre)Oui □ non □
(fixée à la souscription en fonction de l'âge du souscripteur, de la formule choisie et du capital assuré)
Périodicités proposées en cotisation temporaire : … ans… ans… ans
Délai de versement du capital après décès …. jours
GARANTIES ASSISTANCE ?oui □ non □
Si oui, détail ci-dessous
Rapatriement du corps du souscripteuroui □ non □
Si oui, étendue territoriale (monde entier ou non ?)
Franchise kilométrique : oui □ non □ si oui, nombre Km :
Voyage d'un procheoui □ non □
Rapatriement des accompagnantsoui □ non □
Garde ou transfert des enfantsoui □ non □
Garde des ascendantsoui □ non □
Garde et/ou transfert des animaux du souscripteuroui □ non □
Aide ménagèreoui □ non □
Respect des dernières volontésoui □ non □
Assistance psychologiqueoui □ non □
Assistance téléphoniqueoui □ non □
Avance de fraisoui □ non □ Si oui, montant en € 
TARIF mensuel pour 1000 € :Prime viagère : ...€Prime temporaire sur … années : ...€Prime unique : ... €
TARIF mensuel pour un capital de …. € souhaité : … €en prime viagère : … €en prime temporaire : … €en prime unique : … €

Comparaison des contrats en prestations

Outre les points évoqués pour la garantie en capital, il convient d’examiner le contrat sous les angles suivants :

  • existe-t-il une garantie de bonne exécution des prestations choisies par le souscripteur ? (sans surcoût pour la famille ni diminution du nombre et de la qualité des prestations prévues) ;
  • la personnalisation des prestations est-elle possible ? (et non des prestations standardisées).

Établissez vous-même votre propre comparateur

En utilisant notre grille, vous compléterez un tableau par contrat étudié. Reportez-y la cotisation obtenue sur le comparateur d’assurance en ligne consulté (en fonction de la simulation réalisée).

Ensuite, la comparaison entre les divers contrats soumis à votre étude vous sera facilitée par la mise en évidence des points importants à vos yeux.

Bon à savoir : Si l’un des contrats étudiés présente des particularités non prévues par notre grille, vous pouvez rajouter des lignes au tableau.

Souvenez-vous que pour bien comparer 2 contrats, il ne suffit pas de comparer les prix !

Le comparatif doit également porter sur chaque point important qui doit être analysé dans chaque contrat.

Négatif ou positif, chaque point doit entrer en comparaison avec le point identique des autres contrats.

N’hésitez pas à pousser la comparaison dans le détail des prestations offertes. Mettre en balance les prestations proposées dans chaque contrat vous permettra de parvenir à un degré de comparaison qui vous facilitera le classement des contrats en fonction des critères que vous recherchez.

Ainsi, vous pourrez opter pour le contrat qui vous apportera un maximum de points en convergence avec vos exigences.

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