Ce produit d’assurance est fourni par Mutex qui rassemble les mutuelles interprofessionnelles adhérentes à la Mutualité française et les mutuelles adhérentes à Mutex Union Harmonie Mutuelle, Eovi-MCD, Adréa etc..). Neobsia se décline sous forme de contrat obsèques en capital ou en prestations.
Avis contrat obsèques Mutex
Ce qu'il faut retenir
- L'assurance obsèques Mutex Neobsia existe sous deux formes : un contrat en capital et un contrat en prestations.
- La formule en capital permet de choisir un montant de 2 000 € à 10 000 €, par tranches de 1 000 €. La formule en prestations propose trois niveaux : Essentielle à 3 500 €, Sérénité à 4 500 € et Exigence à 6 000 €.
- La souscription est possible de 40 à 84 ans, ou jusqu'à 80 ans en cas de cotisation unique, sans examen médical ni questionnaire de santé.
- Trois modes de cotisation sont proposés : viagère, temporaire sur 10 ou 15 ans, ou unique. Les cotisations périodiques peuvent être réglées chaque mois, trimestre ou semestre.
- La garantie est immédiate en cas de décès accidentel. En revanche, un délai de carence d'un an s'applique en cas de décès par maladie.
- Le contrat comprend plusieurs services d'assistance, notamment le rapatriement du corps, l'aide administrative et fiscale, le soutien psychologique, la garde des enfants ou encore une aide à domicile.
- Le capital est versé sous une semaine après réception du dossier complet. Si le montant versé dépasse le coût des obsèques, le reliquat revient aux bénéficiaires.
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Les deux grands contrats obsèques Mutex
- La Garantie Obsèques en capital suppose un capital allant de 2000 à 10 000 euros maximum, par tranche de 1000 euros. Ce montant est régulièrement revalorisé. Il n’est pas soumis à fiscalité. Il n’y a aucun droit de succession à acquitter.
- La Garantie Obsèques en prestations propose trois formules, à choisir en fonction de vos souhaits : Essentielle à hauteur de 3500 euros - Sérénité à hauteur de 4500 euros - Exigence à hauteur de 6000 euros. Les obsèques sont prises en charge par le partenaire du groupe, le Vœu Funéraire.
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Garanties supplémentaires du contrat Neobsia
On en dénombre plusieurs comme l’enregistrement des ultimes volontés dans un « mandat de volontés essentielles », en ce qui concerne le choix de l’inhumation ou de la crémation, le type de cérémonie, le lieu de sa dernière demeure … :
- Ces décisions seront communiquées aux bénéficiaires de l’assurance en charge des funérailles ou à l’opérateur Le Voeu Funéraire qui les mettra en application ;
- Nul besoin de remplir ce mandat dès signature, cela peut être fait ultérieurement, ce qui donne le temps à l’assuré d’y réfléchir, de se renseigner ;
- Ces directives peuvent aussi être modifiées ou complétées à tout moment, en informant le prestataire. Elles deviennent caduques si le contrat est suspendu.
Et parmi les autres prestations possibles :
- des conseils afin d’éclairer ces démarches, les choix à faire en matière de cérémonial, de choix du cimetière, le décryptage d’un devis ...
- le rapatriement de la dépouille si le décès est survenu à plus de 50 km du foyer ;
- le transfert des proches présents lors du décès s’il est survenu à l’étranger ;
- le soutien des familles dans les démarches administratives, fiscales, également une aide psychologique si besoin est ;
- la garde des enfants mineurs ;
- une aide à domicile ;
- la garde des animaux domestiques, éventuellement des solutions d’adoption pour ceux qui ne pourront prendre en charge ces petits compagnons.
Suivant la formule souscrite avec la garantie obsèques en prestations, on bénéficie de plusieurs services : plusieurs modèles de cerceuil, prise en charge des taxes funéraires, mise à disposition d’un maître de cérémonie, aide pour la concession, fleurs ...
Si cette garantie est en théorie valable à l’échelle internationale, elle est concentrée sur la France, les DOMTOM et Monaco.
Conditions d’adhésion au contrat
On peut souscrire à Neobsia Obsèques de 40 jusqu’à 84 ans, 80 ans en cas de cotisation unique. Aucun examen médical, aucun questionnaire de santé n’est demandé.
Il faut vivre en France métropolitaine, à Monaco, en Guadeloupe, en Martinique, en Guyane ou à la Réunion.
Les bénéficiaires possibles du contrat
L’assuré a la possibilité de désigner une personne de la famille ou un proche de son entourage (il s’agira alors d’une clause libre). Il peut changer de bénéficiaire sauf si ce dernier a accepté cet état.
En ce qui concerne l’opérateur de pompes funèbres, il s’agira de l’entreprise Le Voeu Funéraire, partenaire de la compagnie d’assurances. Si jamais cet opérateur ne peut s’acquitter des obsèques pour une raison ou une autre, il conviendra de vous tourner vers un autre intervenant.
Le mode de cotisation
L’assuré a trois possibilités concernant la durée de règlement : viagère, temporaire sur 10 ou 15 ans ou unique. On peut régler au mois, chaque trimestre ou semestre.
Les cotisations périodiques sont réglées par prélèvement, les cotisations uniques par chèque. Le montant des cotisations est fixé à la signature en fonction de l’âge du signataire et du type de cotisation choisi et n’évoluera plus par la suite.
Un assuré qui a souscrit une formule en capital de 4000 euros à l’âge de 60 ans devra verser 282 euros en prime viagère, 569,48 euros en prime temporaire sur dix ans.
Le contrat est effectif dés règlement de la première cotisation, mais il peut aussi être différé dans les trois mois suivant la signature. L’assuré est couvert immédiatement s’il décède dans un accident, mais il faudra attendre un an pour être indemnisé en cas de mort par maladie. Si le décès par maladie survient avant ce délai, Mutex remboursera uniquement les paiements effectués en amont. Si c’est un couple qui contractualise, il profitera d’une réduction de 10 %.
Il faut prévoir des frais sur versements de 13,55 % sur chaque cotisation périodique, de 5,30 % pour une cotisation unique, de 0,30 % par an calculé sur le capital garanti, durant toute la période de paiement des cotisations. Il y a aussi des frais à acquitter en cours de contrat soit 0,40 % par an sur le capital garanti. Ces montants sont intégrés dans le calcul des cotisations. Il n’y a ni frais de sortie ni frais sur fractionnement.
Modification, rachat, réduction, résiliation
Il est tout à fait possible d’augmenter ou de baisser le capital déterminé à signature pour les cotisations viagères ou périodiques sur 10 et 15 ans. Ce n’est pas envisageable pour la cotisation unique.
Par ailleurs, on peut très facilement changer de formule, passer de l’assurance en capital à l’assurance en prestation, de la solution Essentielle à la solution Exigence.
Nous n'avons droit qu’à un seul changement par contrat, il faut avoir moins de 84 ans et que les versements soient toujours en cours.
Il est aussi envisageable de racheter son contrat. Ainsi pour une adhésion conclue à 65 ans sur la base d’un capital de 1000 euros avec cotisations viagères, et un cumul de cotisations versées de 642,24 euros, la valeur de rachat sera de 312,79 euros.
Versement
Le capital est délivré sous une semaine sur présentation du dossier de demande composé des pièces suivantes :
- la demande de versement remplie par le ou les bénéficiaires ;
- un extrait de l’acte de décès ;
- une copie de la carte d’identité du défunt ;
- un RIB ;
- la facture détaillée des obsèques ;
- un certificat d’hérédité ;
- en cas de mort par accident, un certificat médical de décès et/ou le PV de gendarmerie attestant des faits.
Si le montant versé dépasse les frais engagés, la différence sera versée aux bénéficiaires.
Aux cas d’exclusion qui portent sur le décès par suicide sur l’année suivant la signature du contrat, au cours d’une guerre civile, d’émeutes ou d’attentat, d’une attaque atomique.
Notre avis sur le contrat Mutex Neobsia obsèques
Qu’il s’agisse de la formule en capital ou en prestation, Neobsia se présente comme un produit d’assurance très flexible, on peut facilement le faire évoluer, changer de bénéficiaire, de capital, de type de versement.
- Il n’y a pas d’examen de santé ni de certificat à fournir au préalable.
- Le montant des cotisations n’évolue plus une fois le contrat signé.
- On appréciera l’étendue des services funéraires proposés concernant le contrat en prestations.
- Cependant, on soulignera que l’assuré ne peut choisir son prestataire funéraire, il doit obligatoirement travailler avec Le Voeu Funéraire, partenaire de Mutex. Or ce groupe n’a que trois mille points de vente en France et dans les DOM-TOM, ce qui réduit son champ d’action.
- Plusieurs frais qui s’ajoutent au montant de la cotisation à verser.
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Assurance décès Mutex
Mutex propose une Assurance Décès destinée à protéger financièrement les proches de l'assuré.
Elle prévoit le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès et couvre également la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), selon les garanties souscrites.
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Assurance Décès Mutex : les principales caractéristiques
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Capital garanti
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Le capital souscrit peut atteindre 200 000 €. Pour une adhésion à partir de 70 ans avec l'option de doublement accident, le plafond indiqué par Mutex est de 100 000 €.
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Événements couverts
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Le contrat couvre le décès ainsi que la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), selon les options souscrites et sous réserve des exclusions prévues au contrat.
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Option accident
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Une garantie optionnelle prévoit le versement d'un capital supplémentaire égal au capital décès si le décès ou la PTIA résulte directement d'un accident.
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Acompte sur le capital
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Un bénéficiaire éligible peut demander un acompte de 5 000 € sur le capital garanti, notamment lorsqu'il s'agit du conjoint, du concubin, du partenaire de Pacs ou du bénéficiaire unique désigné.
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Âge de souscription
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L'adhésion est possible à partir de 18 ans et jusqu'à 80 ans, sous réserve de remplir les conditions d'adhésion prévues par Mutex.
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Limite des garanties
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La garantie décès cesse à la date anniversaire suivant les 85 ans de l'assuré. La garantie PTIA prend fin à la date anniversaire suivant ses 80 ans.
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Formalités médicales
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Jusqu'à 50 ans et pour un capital inférieur ou égal à 40 000 €, aucune formalité médicale n'est demandée. Au-delà de ces seuils, une déclaration de bonne santé ou un questionnaire médical peut être requis.
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Délai d'attente
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Lorsque l'adhésion n'est pas soumise à formalités médicales, la garantie décès ou PTIA par maladie prend effet après un délai d'attente de 12 mois. La couverture accident prend effet immédiatement.
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Bénéficiaires
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L'assuré peut désigner et modifier ses bénéficiaires. À défaut de désignation particulière, le contrat prévoit un ordre de priorité incluant notamment le conjoint, le partenaire de Pacs, le concubin, les enfants puis les héritiers.
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Cotisations
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Le montant de la cotisation dépend notamment de l'âge et de l'état de santé de l'assuré. Le paiement peut être annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel.
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Durée du contrat
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L'adhésion est conclue pour un an et se renouvelle ensuite chaque année par tacite reconduction, dans la limite des âges prévus pour les garanties.
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À retenir : l'Assurance Décès Mutex est une assurance temporaire décès destinée à protéger financièrement les proches grâce au versement d'un capital pouvant atteindre 200 000 €. Elle couvre également la PTIA et peut être complétée par une option prévoyant un capital supplémentaire en cas d'accident.
Les montants, conditions d'adhésion, formalités médicales, exclusions et modalités de versement doivent être vérifiés dans la notice d'information et les conditions particulières de l'Assurance Décès Mutex en vigueur.
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