Quelles sont les meilleures assurances obsèques en 2021-2022 ?

Illustration Classement Meilleure Assurance Obseques

Il est important de bien choisir son assurance obsèques. Que celle-ci soit en capital ou en prestations personnalisées, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver parmi les différentes offres du marché. En effet, parmi les banques, les assureurs et les mutuelles, il existe un nombre important de services qui proposent des contrats de prévoyances de ce genre.

Nous vous invitons donc à découvrir un classement des meilleures assurances obsèques, à travers différentes simulations. Tout d’abord soulignons que ces simulations sont importantes, car pour être qualifiée de « meilleure », une assurance obsèques doit essentiellement répondre à vos besoins. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un contrat de prévoyance qui vous permettra soit du financer vos obsèques – ou – de financer ET d’organiser vos obsèques par avance dans les moindres détails.

Comment avons-nous effectué ce classement des meilleures assurances obsèques ?

En France, le coût moyen pour organiser des obsèques se trouve entre 3 500 € et 4 500 €. Cette somme va varier en fonction des différents choix faits pour les funérailles, par exemple, entre une crémation et une inhumation, du type de cérémonie etc. - mais aussi de la région dans laquelle les funérailles ont lieu... Il peut donc être inférieur ou supérieur à ce montant, puisqu’il ne s’agit là que d’une moyenne.

Sur la base de ce coût moyen, que nous avons donc arrondi à 4 000 € (de capital garanti à vos frais obsèques), nous avons pu réaliser un classement des meilleures assurances obsèques qui, nous l’espérons, constituera une référence précieuse lors de vos recherches.

Ainsi, au jour de votre départ, vous permettrez à vos proches d'être soulagés, car quelles que soient vos dernières volontés, les questions financières et organisationnelles seront gérées. Et pour cause, dans votre contrat obsèques, vous pouvez ajouter vos dernières volontés afin que celles-ci soient respectées. Chaque organisme propose des options, telles que la possibilité de verser un capital à un proche ou à un organisme, ou la possibilité de continuer à prendre soin de votre entourage grâce à des services d’assistance. Ces options ou prestations variant d’un organisme à un autre (que vous pouvez consulter ici), ne sont pas prises en compte dans notre classement. C’est la raison pour laquelle vous devrez ensuite faire des simulations en fonction de votre profil.

Les meilleurs contrats obsèques pour les moins de 60 ans

Pierre est âgé de 58 ans et il envisage de souscrire à une assurance obsèques pour plus de sérénité. En effet, il ne souhaite pas que ses funérailles soit une charge pour sa femme ou ses enfants.

Au cours de sa vie, il s’est constitué une épargne dont il souhaite conserver l’intégralité pour pouvoir la transmettre à ses descendants.

Après avoir mûrement réfléchi à ce qu’il aimerait pour ses funérailles, il a finalement contacté les pompes funèbres pour faire réaliser un devis. Pour la cérémonie en toute simplicité qu’il imagine et son inhumation, il estime qu’il lui faudra un capital de 4 000 €.

En fonction de ses besoins, il peut se tourner soit vers une offre temporaire qui s’étale sur 15 ans de cotisation ou vers des cotisations à vie avec une offre viager.

Classement avec un capital de 4 000 € - cotisations sur 15 ans :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac28,24 €
2Groupama35,98 €
3April39,16 €
4Apivia39,21 €
5Prévoir45,18 €
Classement pour un capital de 4 000 € - cotisations viagère :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac18,20 €
2Aviva18,48 €
3Groupama20,41 €
4Cegema23 €
5April23,56 €
6Apivia24 €
7AG2R La Mondiale25,81 €
8Prévoir27,97 €

Les meilleures assurances obsèques pour un couple de sexagénaires

Jean-Paul et Elisabeth sont respectivement âgés de 62 et 61 ans. Ils sont des habitants de la ville de Lyon où ils se sont mariés il y a 40 ans de cela.

Ils aimeraient soulager leurs enfants du poids de toutes les questions financières et administratives qui surviennent à la suite d’un décès. Telle est la raison pour laquelle ils souhaitent souscrire à une assurance obsèques, pour poursuivre leur vie en toute sérénité.

Tous deux souhaitent une crémation, puis rejoindre le caveau familial qu’ils possèdent. D’après leurs calculs, ils estiment avoir besoin d’un budget de 4 000 € pour répondre à leurs dernières volontés.

La souscription en tant que couple leur permet de bénéficier d’une réduction de 10 % sur les cotisations.

Classement avec un capital de 4 000 € - cotisations sur 15 ans :
 AssureurTarif mensuel* (couple)
1Mutac57,86 €
2Aviva63,52 €
3April72,50 €
4Apivia74,08 €
5Prévoir93,62 €
Classement pour un capital de 4 000 € - cotisations viagère :
 AssureurTarif mensuel* (couple)
1Mutac41,34 €
2Aviva45,12 €
3April46,70 €
4Apivia51,04 €
5AG2R53,84 €
6Cegema54,64 €
7Prévoir63,01 €

Les meilleures assurances obsèques pour les plus de 60 ans

Éric est âgé de 65 ans. Ce jeune retraité vit à Tours et a récemment perdu un parent. Confronté à l’organisation des funérailles de son père, il souhaite opter pour un contrat d’assurance obsèques. Ainsi, il souhaite, autant que possible, soulager ses enfants pour le jour où il viendra à disparaître.

Il ne veut pas être un poids financier pour ses proches et calcule donc qu’avec 4 000 €, ils pourront couvrir les frais de ses funérailles tout en respectant ses volontés.

En effet, il souhaite être inhumé en toute sobriété et entouré de sa proche famille et de ses amis.

Classement avec un capital de 4 000 € - cotisations sur 15 ans :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac29,63 €
2Groupama36,40€
3April41,52 €
4Apivia45,20 €
5Prévoir48,97 €
Classement pour un capital de 4 000 € - cotisations viagère :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac22,97 €
2Groupama26,99 €
3Aviva27,32 €
4April29 €
5Cegema33,32 €
6AG2R La Mondiale33,77 €
7Apivia35,92 €
8Prévoir35,92 €

Les meilleures assurances obsèques pour les plus de 70 ans

Colette est âgée de 72 ans et est veuve depuis peu.

Suite au décès de son mari, elle souhaite mettre de l’ordre dans ses affaires. L’une de ses priorités est donc d’alléger la situation autant que possible au moment de sa disparition pour sa fille unique.

Lorsqu’elle a planifié les funérailles de son mari, elle a pu réfléchir à ce qu’elle souhaiterait et a fait réaliser un devis auprès des pompes funèbres.

Elle souhaite une cérémonie simple et une inhumation dans le caveau familial. Néanmoins, elle voudrait être entourée de ses fleurs favorites, des tulipes blanches.

Il lui faut donc réunir un capital de 4 000 € afin que sa fille puisse lui offrir des funérailles à la hauteur de ses souhaits.

Classement avec un capital de 4 000 € - cotisations sur 15 ans :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac32,87 €
2Groupama43,52 €
3April46,88 €
4Apivia51,16 €
5Prévoir56,48 €
Classement pour un capital de 4 000 € - cotisations viagère :
 AssureurTarif mensuel*
1Mutac30,73 €
2Aviva39,40 €
3April39,92 €
4Groupama40,02 €
5Cegema41,76 €
6Apivia45,08 €
7AG2R La Mondiale46,03 €
8Prévoir48,51 €


*Pour une cotisation mensuelle au tarif renseigné, certaines assurances se contentent du capital de 4 000 € alors que d’autres le complètent avec des options qui peuvent varier d’un organisme à un autre.

Quel est l’âge « idéal » pour souscrire une assurance obsèques ?

D’une manière générale, la majorité des contrats d’assurance obsèques sont signés par des personnes âgées entre 50 et 60 ans. Cela ne signifie pas pour autant qu’il y ait un âge idéal de souscription. Néanmoins, financièrement parlant, plus on s'y prend tôt (environ 50 ans), mieux c’est.

Dans le cas d’une souscription réalisée vers 50 ans, on peut choisir de verser une cotisation unique ou de verser des cotisations temporaires, c’est-à-dire sur un laps de temps défini. De cette façon, vous ne risquez pas de perdre de l’argent, comme cela peut être le cas avec les cotisations viagères. Ces dernières étant logiquement plus intéressantes pour une souscription plus tardive.

Par exemple : Marc, 75 ans, souscrit pour une assurance obsèques pour un capital de 4 000 €. Il opte pour la formule avec cotisations viagères. Chaque mois, il verse 45 € jusqu’au moment de son décès qui survient alors qu’il a 80 ans. Depuis la date de sa souscription, il a cotisé 2 700 €, mais le bénéficiaire recevra les 4 000 € prévus.

S’il n’existe pas d’âge « idéal », il convient de souscrire avant la limite d’âge de souscription. Elle est fixée à 70 ans pour les formules avec cotisation unique et cotisations temporaires et à 80 ans pour la formule avec cotisations viagères.

Que faut-il vérifier avant de choisir une assurance obsèques ?

Un contrat obsèques doit être choisi avec soin pour effectivement soulager vos proches comme vous l’aviez souhaité. Nous l’avons vu, il existe une offre importante en termes de contrats obsèques. Pour être certain de bénéficier d’un contrat approprié à vos besoins, vous devez donc contrôler les points suivants :

  • La périodicité et la durée des cotisations au vu de votre âge en tant qu’assuré et du capital envisagé ;
  • Le délai de carence : il est souvent de 2 ans. Privilégiez un contrat avec un délai de carence nul ou d’un an. Il est intéressant de savoir qu’en cas de décès accidentel, le délai de carence n’est pas appliqué ;
  • Les options : si vous en souhaitez, assurez-vous de leur présence ;
  • Le contrat doit annoncer de façon explicite les prestations couvertes, même en cas de hausse du tarif du prestataire funéraire ;
  • La possibilité de choisir entre cotisation unique, cotisations temporaires ou viagères ;
  • Les frais de gestion : ils doivent être raisonnables ;
  • Les exclusions de garantie : ce sont les cas où l'assureur n’applique pas les garanties. Il est important de bien les consulter et de se les faire expliquer, si nécessaire ;
  • Le rachat : il est intéressant de savoir si votre contrat d’assurance obsèques peut être racheté et à quelle valeur ;
  • Les conditions générales du contrat ;
  • Le droit à la modification : vérifiez quelles modifications peuvent être apportées dans le futur : bénéficiaire, montant, etc. ;
  • Avis médical : vérifiez si la souscription est soumise ou non à un questionnaire ou à un avis médical ;
  • Les conditions de résiliation ;
  • Enfin, une attention particulière doit être portée à la rédaction de la clause du bénéficiaire.
Assurance obsèques :
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Comment fonctionne l’assurance obsèques au jour du décès ?

On distingue deux grandes formules dans le contrat d’obsèques, soit :

  • Il sert au financement de vos funérailles dans le cas du contrat obsèques en capital;
  • Il sert au financement et à l’organisation (dans le respect de vos volontés) de vos funérailles dans le cas du contrat obsèques en prestations.

Au moment du décès, si l’assuré a opté pour un contrat obsèques en capital, le bénéficiaire recevra la somme d’argent prévue par le contrat, en principe dans les 48 h.

Ainsi, les frais des funérailles pourront être assumés grâce à ce capital. L’assureur peut procéder au déblocage des fonds soit aussitôt que le décès lui est annoncé, soit dès que les factures de frais d’obsèques lui sont transmises. Il est à savoir que ce capital est exonéré de droit de succession.

Dans le cas d’une garantie obsèques en prestations, l’assureur versera directement le capital à l’opérateur funéraire et il sera chargé d'organiser vos funérailles en fonction de vos dernières volontés.

Comment obtenir votre classement personnalisé des meilleures assurances obsèques ?

Grâce à Lassurance-obseques.fr vous pouvez bénéficier d’un classement personnalisé des meilleurs contrats d’assurance pour planifier vos funérailles. En tant que spécialiste indépendant, nous l’établirons en tenant compte des critères qui sont les vôtres. Lassurance-obseques.fr vous propose un classement tarifaire en fonction des garanties que vous désirez et ce, dans un délai court.

Avec qui et comment souscrire une assurance obsèques ?

La souscription d’une assurance obsèques peut être faite auprès d’un assureur, d’une mutuelle, d’une banque ou encore d’un organisme d’assurances. Nous l’avons évoqué précédemment, la multitude des offres existant sur le marché impose de prendre le temps de les comparer.

Pour vous simplifier la vie et vous permettre de gagner du temps, Lassurance-obseques.fr vous propose de comparer gratuitement les différentes offres de leurs partenaires. Pour trouver celle qui est adaptée à vos besoins.

Avant toute chose, vous devrez réfléchir à ce que vous souhaitez pour l’organisation de vos funérailles. Vous pouvez alors faire la demande d’un devis auprès d’une entreprise de pompes funèbres et ce, d’autant plus, si vous souhaitez un contrat de prestations funéraires.

Pour une souscription réalisée entre 45 et 60 ans, il peut être intéressant de procéder en ligne pour ne pas devoir remplir un questionnaire de santé.

Notre avis sur les différents assureurs analysés

ACM « Securitys »

Si les tarifs proposés dans ce contrat sont dans la moyenne, on regrette néanmoins le manque de détails au sein du contrat.

AG2R La Mondiale « Prima capital obsèques » - « Prima volontés obsèques »

Les contrats sont tout à fait compétitifs sur le plan tarifaire au vu des prestations proposées et cela est d’autant plus vrai pour le contrat en prestations. Ils sont accessibles même à un âge avancé. On peut cependant regretter de ne pas avoir la possibilité de revaloriser le capital. En cas de rapatriement du corps au-delà de 50 km, une franchise est appliquée. Pour le contrat Prima volontés obsèques, il n’est pas possible de changer de formule pendant le contrat, ni de personnaliser les prestations.

Notre analyse : AG2R LA MONDIALE

AGF « AGF Obsèques »

Les tarifs proposés sont dans la moyenne et le contrat est clair.

Allianz « Allianz Obsèques »

Le montant du capital est intéressant, mais une fois choisi il ne peut plus être modifié. On peut bénéficier de garanties supplémentaires appréciables.

Notre analyse : « Allianz Obsèques »

Alptis « Vie entière »

Ce contrat peut être souscrit à un âge avancé. Il n’existe pas de formules en prestations. Le tarif se situe dans une bonne moyenne.

Notre analyse : ALPTIS

Aviva « Capital Prévoyance Funéraire », « Convention Obsèques »

En plus de pouvoir souscrire jusqu’à 84 ans, aucun certificat médical n’est requis. En cas de suicide, le contrat reste valide. Le capital est versé rapidement. Néanmoins, les contrats ne se différencient pas très bien et certaines conditions ne sont pas tout à fait claires. De plus, en cas de rachat, les pénalités sont importantes.

Notre analyse : AVIVA

Axa « Essen’ciel »

L’offre est complète. Les cotisations sont stables. Le capital est revalorisé chaque année de 1 % pour pallier aux évolutions de prix des prestations funéraires, etc., bref AXA a su cumuler les bons points.

Notre analyse : AXA Essen’Ciel

ATD Quart Monde « ATD NAO »

Des contrats simples avec des tarifs très avantageux à destination des familles fragilisées financièrement.

Notre analyse : Contrat ATD NAO

BNP Paribas « Assurance Obsèques de BNP Paribas »

L’offre est flexible et propose de nombreuses options. Il n’y a pas d’examen médical, ni de questionnaire de santé à l’entrée. Il est possible de procéder à une modification des choix.

Notre analyse : BNP Paribas

Banque Casino

Son contrat d’assurance obsèques est né d’une collaboration avec Metlife. Néanmoins, l’assuré ne peut pas choisir le montant du capital, l’assureur la fixe en fonction de l’âge du souscripteur. De même pour les cotisations auxquelles viennent s’ajouter des frais de fonctionnement et de gestion. Les exclusions sont plutôt dures et le délai de carence très long.

Notre analyse : Banque Casino

Crédit agricole « Contrat Financement Obsèques » - « Contrat Assistance Obsèques »

Malgré quelques points négatifs, l’assurance a de nombreux points positifs qui lui ont d’ailleurs valu d’obtenir le label d’excellence attribué par un jury d’experts, les Dossiers de l’Épargne.

Notre analyse : Crédit Agricole

Generali « Formule référence » - « Formule prestige »

Il est possible de choisir parmi deux formules, néanmoins aucune ne propose le capital seul. Le délai de carence peut être abaissé à 3 mois en fournissant un questionnaire de santé. Le contrat est accessible en cotisation viagère pour les personnes d’âge avancé. C’est un très bon contrat avec un tarif moyen.

Notre analyse : GENERALI

GPA « Sérénivie » et « Convention GPA Obsèques »

Le premier contrat est un contrat d’assurance Vie entière. Quant au second, les formules sont un peu compliquées. Les cotisations sont plutôt élevées, mais permettent de bénéficier d’un capital plus important. Il y a au préalable une sélection médicale très stricte.

LCL

Les deux contrats sont difficilement différenciables bien qu’ils proposent des garanties intéressantes. Les modalités de contrat manquent de clarté. Les exclusions peuvent être soumises à interprétation et couvrent un spectre large. Néanmoins, le capital garanti peut être modifié.

Notre analyse : LCL

La Mutuelle Générale

La Mutuelle Générale propose une assurance obsèques en capital aux modalités de souscription plutôt simples, mais en cas de résiliation, des frais vous seront exigés. Les garanties sont sensiblement similaires à celles de la concurrence.

Notre analyse : Mutuelle générale

La Banque Postale  « Résolys Obsèques Prestations »

Les tarifs pratiqués sont corrects, mais on regrette un manque de détails sur les prestations obsèques.

Notre analyse : La Banque Postale

Maaf « Sagéo »

Ce contrat propose une assurance obsèques en capital ou une assurance obsèques en prestations. Les tarifs sont dans la moyenne et on apprécie d’avoir une présentation du contrat qui a l’avantage de faciliter sa compréhension.

Notre analyse : MMA

Macif  « Contrat Obsèques Sérénité » - « Contrat Obsèques Sérénité Plus » - « Contrat Obsèques Sérénité Écologique »

Des contrats complets avec différentes options en fonction de ce que l’on souhaite. On regrette, par contre, le versement du capital qui peut prendre un mois et la limite d’âge de souscription.

Notre analyse : MAIF

Maif « Contrat Obsèques »

La Maif propose un contrat de type « Vie entière » dont le prix est dans la moyenne. Ce qui le caractérise sont de bonnes prestations d’assistance et l’accessibilité au contrat même à un âge avancé.

Notre analyse : MAIF

Malakoff Médéric « Contrat Obsèques »

Ce contrat de type « Vie entière » est dans la moyenne sur le plan tarifaire, mais il n’est pas très complet. Il est cependant accessible à un âge avancé.

Voir notre analyse : MALAKOFF MEDERIC

Matmut « Essentielle », « Préférence », « Excellence »

De nombreux points clairs et facilement accessibles, mais en parallèle, on déplore un délai de carence de 2 ans, des frais d’adhésion élevés, etc..

Voir notre analyse : MATMUT

MMA  « MMA Sérénité »

Ce contrat peut être attrayant par le fait que l’on peut définir le montant du capital. Néanmoins, c’est bien l’une des seules flexibilités du contrat.

Voir notre analyse : MMA

Mutac « Mutac Capital Obsèques », « Mutac Épargne Obsèques », « Mutac Avenir solidaire », « Public Obsèques »

Primé depuis dix ans par les labels d’excellence des Dossiers de l’Épargne, ce véritable savoir-faire se ressent dans les différentes formules, les prestations, le service client, etc..

Voir notre analyse : Mutac

Mutex « Neobsia Obsèques »

On peut choisir entre la formule en capital ou en prestations. On profite d’un contrat d’assurance flexible, sans examen de santé à l’entrée et avec des cotisations fixes. Seul reproche que l’on peut lui faire, c’est de ne pas pouvoir choisir son prestataire funéraire.

Voir notre analyse : MUTEX Neobsia

MGEN - Maif « Sollicitudes »

Certes les tarifs sont corrects et les conditions générales présentées de façon claire, mais il est impossible de choisir le montant du capital décès.

Voir notre analyse : MGEN

PFG « Contrat en Capital PFG », « Contrat en Prestations PFG »

On regrette l’absence d’options comme, par exemple, la garde d’enfants, d’animaux, … qui sont souvent proposées par d’autres assurances.

Voir notre analyse : PFG

Réunica Mutuelle « PréobsiA »

Le tarif est dans la moyenne pour un contrat clair et des garanties d’assistance intéressantes.

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