Les contrats obsèques « Testament Obsèques »

logo testament obsèquesTestament Obsèques désigne l’offre en terme de contrat prévoyance obsèques des spécialistes du funéraire, à savoir en l’état le réseau OGF qui gère les Pompes Funèbres Générales, les établissements Roblot et les professionnels du réseau Dignité Funéraire. Afin de complaire à une clientèle de plus en plus séduite par le contrat obsèques de ce type, OGF a travaillé avec AUXIA pour mettre à jour deux offres. Analyse et explications des offres.

1. Le contrat en capital Testament Obsèques Volontés

Il s’agit ici de bénéficier d’une somme allant de 1000 à 15 000 euros, exemptée des frais de succession, tout en enregistrant ses dernières volontés auprès de l’association Colombes, ultimes volontés que l’association communiquera à la personne désignée après le décès.

Cette somme sera versée aux bénéficiaires désignés dans le contrat, bénéficiaires dont on peut changer éventuellement l’identité sur envoi d’une lettre AR (n’oubliez que si le bénéficiaire accepte ce statut, on ne peut plus en changer).

Les familles peuvent profiter des avis d’un conseiller funéraire joignable au 3123, afin d’organiser les funérailles. Si les proches décident de s’adresser à un membre du réseau OGF pour orchestrer les obsèques, ils bénéficieront du tiers payant.

Si l’ensemble de la somme excède le coût de la cérémonie, l’excédent sera versé aux bénéficiaires comme le prévoit la loi.

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2. Le contrat en prestation testament Obsèques Sur mesure

Outre le capital et l’enregistrement des volontés, l’assuré a ici l’opportunité d’organiser ses funérailles (sépulture, cérémonie ...) avec un opérateur funéraire rattaché à OGF qu’il désigne comme mandataire, et dont il peut éventuellement changer sur envoi d’une lettre AR.

  • Il dispose de quatre montants fixes pour chaque type de traitement du corps.
    • Inhumation : 3820 euros – 4640 euros – 5850 euros – 7550 euros.
    • Crémation : 3450 euros – 4160 euros – 6110 euros – 6910 euros.

Attention : ces offres sont déclinables sous deux formes.
  • Une assurance vie en vie entière qui garantit un capital délivrable au terme d’une année de délai de carence, peu importe le nombre de cotisations payées par l’assuré et la manière dont il est décédé.
  • Une assurance vie en épargne qui accumule l’argent versé par l’assuré et que l’assureur place pour créer des intérêts qui augmenteront le capital à terme. Une souscription conclue à 50 ans pour un capital de 1000 euros peut au bout de 11 ans amener à un capital de 1115,67 euros.

Garanties supplémentaires

1. L’option Sérénité totale permet de couvrir l’écart entre le capital contractualisé et d’éventuelles augmentations du tarif des funérailles. Cela peut arriver, les prix évoluant constamment à la hausse. Cette garantie évite donc aux familles d’avoir à débourser de l’argent pour couvrir la différence.

  • On ne peut y accéder qu’une fois qu’on a souscrit un contrat obsèques.
  • Elle n’est valable que pour les contrats Financement Obsèques Vie et non pour la version épargne.
  • Si l’on règle en une fois, le délai de carence est de un an ; si l’on étale les paiements sur 5 ans maximum, la garantie sera viable une fois l’ensemble réglé.

2. La Garantie Assistance rapatriement couvre la mise en bière et le transfert du corps depuis le lieu de décès jusqu’au domicile, si la mort est survenue à plus de 50 kilomètres de celui-ci. Il s’agit aussi de rapatrier les proches, de prendre en charge le voyage et l’hébergement d’un intime venu récupérer le corps.

  • C’est une option payante à hauteur de 139 euros.
  • Cette cotisation doit être payée en une fois.

Conditions d’adhésion

  • Il faut avoir entre 40 et 89 ans.
  • Ni examen de santé ni questionnaire médical.
  • Les assurés doivent se trouver en métropole ou à Monaco. Les contrats ne sont pas effectifs en dehors de ces zones.

Cotisations

Elles sont établies d’après le montant du capital retenu, l’âge du souscripteur quand il a signé le contrat, les fréquences de versement choisies.  Les paiements peuvent être réalisés en une fois ou étalés sur 5, 10, 15 ou 20 ans avec des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. En voici une évaluation.

> Dans le cas du contrat en capital Testament Obsèques Volontés

Un assuré de 49 ans qui a opté pour un capital de 4000 euros devra débourser par mois :

  • 19,20 euros sur 20 ans
  • 36,48 euros sur 10 ans
  • 71,20 euros sur 5 ans.

Pour la même somme un assuré de 74 ans paiera par mois :

  • 32,80 euros sur 20 ans
  • 44,92 euros sur 10 ans
  • 77,84 euros sur 5 ans.

> Dans le cas du contrat en prestation testament Obsèques Sur mesure

Si on a choisi un capital de 4640 euros pour financer une crémation et qu’on a 49 ans à signature, on réglera mensuellement :

  • 82,59 euros sur 5 ans
  • 28,72 euros sur 15 ans
  • 22,27 euros sur 20 ans

Dans la même situation, un assuré de 74 ans paiera :

  • 90,29 euros sur 20 ans
  • 41,25 euros sur 15 ans
  • 38,05 euros sur 20 ans.

Ces prix varient si l’on se tourne vers une inhumation.

Attention :
  • S’il n’y a ni frais d’entrée ni frais de sortie, la gestion du contrat et les versements supposent un coût répercuté sur le calcul des cotisations.
  • Passé l’âge de 80 ans, l’assuré n’a plus accès à toutes les durées de cotisation. Un adhérent de 86 à 90 ans ne pourra que cotiser sur un an ou payer en une fois.
  • On ne peut régler ses cotisations que par prélèvement.

Rachat et réduction

On peut bien sûr racheter son contrat pour y mettre fin. La valeur de rachat dépend du nombre de versements déjà réalisés, de l’âge de l’assuré. Pour un assuré de 60 ans qui choisit un capital de 1000 euros et verse une somme initiale de 100 euros suivie de versements mensuels réguliers, il faut compter après quatre ans de contrat, 531, 69 euros de rachat pour 543,20 euros versés.

La demande de rachat datée et signée doit être envoyée à AUXIA avec une copie de la carte d’identité, un RIB, l’original du certificat d’adhésion, l’accord du bénéficiaire si celui-ci a accepté son statut.

Versement des cotisations

Il faut avertir l’assureur puis renseigner le dossier de demande de versement qui sera composé de :

  • l’acte de décès original ;
  • la facture des funérailles fournie par l’opérateur ;
  • une preuve de l'état-civil du bénéficiaire (carte d’identité, passeport ...) ;
  • un RIB ;
  • un document attestant de la nature accidentelle du décès.

Attention :
  • En cas de décès par accident, le paiement est immédiat. Mais il faut compter avec un an de délai de carence dans les autres cas de décès.
  • Il existe des exclusions : le capital n’est pas versé si on s’est suicidé durant les 12 mois suivant la signature du contrat, ou si on est mort lors d’une épidémie, dans des émeutes auxquelles on a participé, une guerre, une explosion atomique.
  • Les conditions générales ne précisent pas le délai maximum de versement du capital.

Notre avis sur l’assurance obsèques Testament Obsèques

Ces deux produits d’assurance ont été façonnés par AUXIA pour OGF avec une très nette tendance à se concentrer sur les obsèques en elles-mêmes. Du coup nous n’y trouvons pas de garanties supplémentaires type garde d’enfants ou d’animaux, aide à domicile et autres.

  • Le rapatriement du corps fait l’objet d’une cotisation spécifique qui s’ajoute aux cotisations versées pour l’assurance de base.
  • Les sommes proposées pour financer crémation et inhumation diffèrent et ne supposent pas de chiffres ronds, ce qui est assez étonnant, en comparaison avec les offres des concurrents.
  • Les variantes entre assurance vie entière et assurance épargne complexifient encore le choix et le calcul des sommes et des cotisations.
  • Contractualiser l’assurance en prestations oblige à travailler avec un opérateur rattaché à OGF.
  • L’option Sécurité totale est un point intéressant qui permet de sécuriser le règlement des obsèques même si le capital initialement retenu n’en couvre plus les frais. Cependant nous n’avons pas pu déterminer l’éventuel coût de cette offre qui n’est pas spécifié dans les conditions générales.
  • Le site, pratique et clair, permet d’effectuer une simulation pointue des cotisations, et fournit les conditions générales qui sont téléchargeables.
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