Inéluctable, le décès reste souvent un sujet tabou. Pourtant, anticiper les frais de funérailles et mettre sa famille à l’abri constitue un geste responsable. Vous évitez ainsi à vos proches d’ajouter à la peine les tracas financiers. Découvrez des solutions pour vous organiser au mieux.
Préparer l’après en toute sérénité : les solutions qui font la différence
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Quelles solutions pour anticiper et protéger vos proches ?
Lorsqu’on évoque l’après, la dimension financière apparaît parfois comme une source d’angoisse pour les proches. Pourtant, certains produits permettent de gérer au mieux cet aspect.
Assurance vie et assurance obsèques : quelles différences ?
Fréquemment confondus, ces deux contrats répondent à des besoins distincts.
L’assurance vie constitue un placement d'épargne à moyen et long terme. L’argent placé est en permanence disponible pour des retraits. En cas de décès du souscripteur, les bénéficiaires désignés au contrat reçoivent le montant de l’assurance vie à des conditions fiscales avantageuses.
L’assurance obsèques ou contrat de prévoyance permet de couvrir les frais de funérailles du souscripteur. Le contrat prend donc fin au décès de celui-ci et les bénéficiaires ne peuvent employer les sommes disponibles que pour régler les dépenses liées aux obsèques. L’assurance peut alors être versée en capital (à la famille ou à la compagnie funéraire) ou prévoir en détail l’organisation des funérailles. On parle alors de « contrat en prestations ».
Bien choisir la compagnie d’assurance
Si les deux contrats diffèrent dans leur fonctionnement, ils présentent un point commun important : la nécessité de trouver le bon prestataire. Privilégiez les compagnies qui détaillent leurs offres, comme sur ce site, et assurez-vous de la disponibilité et de la pédagogie des conseillers.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
En 2024, les détenteurs d’une assurance-vie représentaient 45 % des foyers. Ce produit d’épargne demeure le premier placement des Français en valeur, nettement devant le Livret A.
Investir à long terme
L’assurance-vie constitue un placement de longue durée idéal – plus de huit ans. En effet, au-delà de cette période, vous bénéficiez d’avantages fiscaux substantiels, notamment un abattement annuel sur les gains.
Anticiper la succession
Avant 70 ans, les versements sur l’assurance-vie ouvrent droit à un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Après cet âge, un abattement global de 30 500 euros s’applique. Ce contrat vous permet donc de mieux prévoir votre succession.
Profiter d’avantages fiscaux
Les produits d’assurance-vie permettent de reporter l’imposition des intérêts tant que vous n’effectuez aucun retrait. Après huit ans de possession, les gains sont exonérés jusqu’à hauteur de l’abattement, puis un prélèvement forfaitaire unique de 30 % s’applique.
Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?
Le contrat de prévoyance présente deux avantages : anticiper le financement des funérailles et assurer le respect de vos volontés.
Protéger vos proches
Le montant des frais d’obsèques en France varie entre 3 500 et 5 000 euros, ce qui représente une charge importante pour les familles. En souscrivant une assurance obsèques, vous épargnez cette dépense à vos proches.
Garantir le respect des dernières volontés
L’article 6 du Code civil garantit au défunt le respect de ses dernières volontés, à condition qu’elles soient légales et ne portent pas atteinte à l’éthique ou à l’ordre public. Pourtant, dans les faits, de nombreuses familles se déchirent autour des modalités d’obsèques. En souscrivant un contrat de prévoyance en prestations, vous êtes certain de voir vos souhaits appliqués.
Éviter les conflits de succession
Désigner un ou plusieurs bénéficiaires et laisser des consignes claires pour l’organisation et le financement des obsèques limite les risques de désaccord au sein de la famille.
Comment envisager sereinement l’après-vie ?
Bien que le sujet reste délicat à aborder, plus tôt vous anticipez cette étape, mieux vous servez vos intérêts et ceux de votre famille.
Anticipez vos besoins
La première étape consiste à définir vos attentes : s’agit-il uniquement de couvrir les frais d’obsèques, ou souhaitez-vous profiter de votre patrimoine et planifier votre succession ? Si vous envisagez de financer votre retraite ou les études de vos enfants en plus des frais de funérailles, l’assurance-vie est tout indiquée.
Planifiez les versements
Selon le type de contrat, les modalités de fonctionnement varient. Pour une assurance-vie comme pour un contrat prévoyance, vous pouvez opter pour un versement unique ou des apports mensuels, voire annuels.
Informez vos proches
Quel que soit le produit que vous souscrivez, il est essentiel de prévenir votre famille de vos démarches et de leur donner les coordonnées de la compagnie d’assurance. Les bénéficiaires sauront ainsi vers qui se tourner en cas de décès et pourront envisager un peu plus sereinement cette étape difficile.
Assurance-vie ou contrat de prévoyance : ces deux solutions offrent des avantages pour anticiper l’après. En faisant appel à des conseillers financiers honnêtes et rigoureux, vous bénéficiez de la meilleure formule pour vivre en toute sérénité.
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